대출 연체율이 가장 높은 연령대｜20대·60대 중 어디가 높을까?

“대출 연체율이 가장 높은 연령대는 20대일까, 60대 이상일까?” 결론부터 말하면 하나로 단정하기 어렵습니다. 연체율은 은행 신용대출인지, 마이너스통장인지, 저축은행 신용대출인지, 자영업자 대출인지에 따라 가장 높은 연령대가 달라집니다. 최근 자료를 보면 은행권 일반 신용대출은 20대 이하, 저축은행 신용대출과 마이너스통장은 60대 이상에서 높은 사례가 확인됩니다.

은행 신용대출 연체율은 20대 이하가 높았습니다

2026년 6월 말 기준 5대 시중은행의 일반 신용대출 연체율은 20대 이하가 0.67%로 다른 연령대보다 높게 나타났습니다. 60대 이상은 0.35%였습니다.

 

20대 이하는 소득과 자산 형성 기간이 짧고, 취업·이직·주거비 변화에 따라 현금흐름이 흔들릴 가능성이 있습니다. 다만 이것이 모든 20대의 상환능력이 낮다는 뜻은 아닙니다. 해당 통계는 특정 은행권과 특정 시점의 신용대출을 기준으로 한 수치입니다.

마이너스통장 연체율은 60대 이상이 높았습니다

같은 시기 5대 은행의 마이너스통장 연체율은 60대 이상이 0.37%로 가장 높았습니다. 이어 20대 이하가 0.33%였고, 전체 평균은 0.22%였습니다.

 

마이너스통장은 필요할 때 꺼내 쓰고 갚는 구조라 사용 편의성이 높습니다. 하지만 잔액이 계속 남아 있으면 이자가 누적되고, 소득이 줄어든 시기에 상환 부담이 커질 수 있습니다. 특히 은퇴 이후에는 정기 소득 감소가 변수로 작용할 수 있어 한도 관리가 중요합니다.

저축은행 신용대출은 60대 이상 연체율이 높았습니다

중대형 저축은행 31곳의 연령별 신용대출 자료에서는 60대 이상 차주의 연체율이 높게 나타났습니다. 2026년 1분기 기준 60대 이상 연체율은 7.81%로 집계됐습니다.

 

저축은행 신용대출은 은행권보다 금리가 높거나 신용도가 낮은 차주의 비중이 클 수 있어, 은행 신용대출 통계와 단순 비교하면 안 됩니다. 다만 60대 이상에서 대출 잔액과 상환 부담이 함께 커지고 있다는 신호로 볼 수 있습니다.

자영업자 대출은 40~50대 연체율이 높았습니다

연령대별로 “누가 가장 위험한가”는 대출 종류에 따라 달라집니다. 2026년 2분기 저소득 자영업자 대출에서는 40~50대 연체율이 2.15%로 가장 높았습니다.

 

40~50대는 사업 운영비, 주택 관련 대출, 자녀 교육비 등 지출이 겹칠 수 있는 시기입니다. 자영업자 대출은 가계대출과 사업자대출이 함께 얽혀 있어 매출 감소나 원가 상승에도 영향을 받습니다. 따라서 연령만으로 판단하기보다 소득 대비 원리금 상환액과 대출 종류를 같이 봐야 합니다.

연체율보다 먼저 확인해야 할 것은?

연체 위험은 나이보다 월 상환액이 소득에서 차지하는 비중, 고금리 대출 건수, 비상자금 보유 여부에 더 직접적으로 영향을 받습니다. 대출을 추가하기 전에는 매달 원리금·카드값·생활비를 뺀 뒤 남는 금액으로 상환이 가능한지 계산해야 합니다.

 

이미 상환이 버겁다면 연체가 발생한 뒤 추가 대출을 찾기보다 금융회사에 상환 조건을 문의하거나 신용회복위원회, 서민금융통합지원센터 상담을 먼저 확인하는 편이 좋습니다. 연체는 신용점수와 이후 대출 조건에 영향을 줄 수 있으므로, 늦기 전에 상환 계획을 조정하는 것이 중요합니다.

 

정리하면 최신 자료에서 은행 일반 신용대출 연체율은 20대 이하, 마이너스통장과 저축은행 신용대출 연체율은 60대 이상이 높은 사례가 확인됩니다. 자영업자 대출은 40~50대가 높게 나타났습니다. 따라서 “가장 높은 연령대”는 대출 상품과 조사 시점 없이 단정할 수 없으며, 본인의 대출 구조를 관리하는 것이 더 중요합니다.

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