대출 연체율이 가장 높은 연령대는? 2026년 20대·30대·60대 통계 비교

대출을 가장 많이 연체하는 연령대는 어디일까요? 사회생활을 시작한 20대일까요, 주택담보대출이 많은 40대일까요, 아니면 은퇴를 앞둔 60대일까요?

 

5대 시중은행의 가계대출 연체율은 20대가 가장 높았지만, 2026년 저축은행 신용대출 통계에서는 60대 이상이 가장 높았습니다.

 

은행 종류와 대출 유형에 따라 결과가 달라지는 이유를 실제 통계로 알아보겠습니다.

1. 대출 연체율이 가장 높은 연령대는 20대일까?

2025년 10월 17일 연합뉴스가 보도한 국내 5대 은행의 연령별 가계대출 현황에 따르면, 2025년 6월 말 기준 연체율이 가장 높은 연령대는 20대였습니다.

KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 가계대출 연체율을 비교한 결과입니다.

연령대가계대출 연체율

20대	0.41%
30대	0.23%
40대	0.35%
50대	0.37%
60대 이상	0.32%

자료: 2025년 6월 말, 5대 은행의 1개월 이상 원리금 연체율 단순 평균

20대의 연체율은 0.41%로 가장 높았고, 50대가 0.37%로 뒤를 이었습니다.

반면 30대는 0.23%로 조사 대상 연령대 중 가장 낮았습니다.

 

여기서 주목할 부분은 대출 규모입니다.

당시 20대의 가계대출 잔액은 약 34조5,660억원으로 다른 연령대보다 적었습니다.

반면 40대의 대출 잔액은 약 221조1,409억원으로 훨씬 많았습니다.

 

즉, 대출을 많이 받은 연령대와 대출 연체율이 높은 연령대는 반드시 일치하지 않습니다.

또한 연체율 0.41%는 20대 대출자 100명 중 0.41명이 연체했다는 의미가 아닙니다. 대출 잔액을 기준으로 집계한 연체 비율이므로 차주 수와 혼동해서는 안 됩니다.

2. 2026년 저축은행에서는 60대 연체율이 가장 높았다

시중은행과 달리 저축은행에서는 다른 결과가 나타났습니다.

2026년 5월 31일 연합뉴스가 보도한 국내 중대형 저축은행 31곳의 신용대출 자료에 따르면, 2026년 1분기 말 연체율이 가장 높은 연령대는 60대 이상이었습니다.

 

연령별 신용대출 연체율은 다음과 같습니다.

연령대2026년 1분기 연체율

20대	6.18%
30대	6.34%
40대	6.96%
50대	7.14%
60대 이상	8.56%

60대 이상의 연체율은 8.56%로, 20대의 6.18%보다 2.38%포인트 높았습니다.

2025년 1분기 60대 이상 연체율은 7.81%였으므로 1년 동안 0.75%포인트 상승한 것입니다.

 

다만 시중은행의 2025년 가계대출 통계와 저축은행의 2026년 신용대출 통계는 조사 시점과 금융기관, 대출 범위가 다릅니다.

따라서 두 수치를 직접 비교해 특정 연령대의 상환능력이 더 나쁘다고 결론 내려서는 안 됩니다.

3. 연령대별 대출 연체율이 다른 이유는?

연령대에 따라 연체율이 달라지는 이유를 하나로 설명하기는 어렵습니다.

대출상품의 종류와 금리, 소득 수준, 직업 안정성, 기존 부채 등이 복합적으로 영향을 줄 수 있기 때문입니다.

20대는 다른 연령대보다 대출 잔액이 적더라도 취업 초기나 소득이 불안정한 시기에 상환 부담을 느낄 가능성이 있습니다.

 

반면 40~50대는 주택구입, 자녀 교육비, 생활비, 사업자금 등 다양한 지출을 동시에 부담할 수 있습니다.

60대 이상은 은퇴 후 소득 감소가 발생하면 기존 대출의 원리금 상환에 어려움을 겪을 가능성이 있습니다.

그러나 이러한 설명은 연체 위험을 이해하기 위한 가능한 요인일 뿐, 앞서 소개한 통계에서 연령대별 연체 원인을 직접 입증한 결과는 아닙니다.

 

연체율을 정확히 해석하려면 나이뿐 아니라 금융기관, 대출 유형, 소득과 부채 수준을 함께 확인해야 합니다.

4. 대출 연체가 걱정된다면 어떻게 해야 할까?

대출 상환이 어려워질 것으로 예상된다면 실제 연체가 시작되기 전에 금융기관과 상담하는 것이 좋습니다.

우선 대출 잔액과 금리, 월 상환액을 확인하고 상환일 변경이나 상환조건 조정이 가능한지 문의하세요.

 

이미 연체 중이거나 상환이 어려운 경우에는 신용회복위원회의 채무조정제도를 검토할 수 있습니다.

대표적인 제도는 다음과 같습니다.

• 신속채무조정: 연체 전이거나 연체기간 30일 이하인 경우 등
• 사전채무조정: 연체기간 31~89일인 경우
• 개인워크아웃: 연체기간 90일 이상인 경우

단, 연체기간만 맞는다고 모두 지원받을 수 있는 것은 아닙니다. 채무 규모와 금융기관 협약 여부, 상환능력 등 별도의 요건을 충족해야 합니다.

 

자세한 내용은 신용회복위원회 공식 상담을 통해 확인할 수 있습니다.

연체를 해결하기 위해 고금리 대출을 반복적으로 이용하면 상환 부담이 더 커질 수 있으므로 주의해야 합니다.

결론

대출 연체율이 가장 높은 연령대는 조사 대상에 따라 달라집니다.

2025년 6월 말 기준 국내 5대 은행의 가계대출 연체율은 20대가 0.41%로 가장 높았습니다.

반면 2026년 1분기 국내 중대형 저축은행 31곳의 신용대출 연체율은 60대 이상이 8.56%로 가장 높았습니다.

 

따라서 대출 연체율이 가장 높은 연령대를 하나로 단정하기보다 금융기관과 대출 유형을 구분해서 이해하는 것이 정확합니다.

본인의 대출 상환이 부담스럽다면 연체가 장기화되기 전에 금융기관이나 신용회복위원회를 통해 상담받는 것이 좋겠습니다.

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